Inflazione e Strategie di Investimento

Dove investire i soldi quando i prezzi salgono

Si dice che l'inflazione sia la nemesi di un investitore. Tuttavia, la mancanza di comprensione dell'inflazione può essere dannosa anche per il portafoglio di investimenti di un investitore .

I fattori che portano a un ambiente inflazionistico sono complessi, ma puoi imparare a investire per l'inflazione se comprendi alcuni concetti di base. Esistono alcuni metodi che puoi utilizzare per investire e coprirti (ridurre il rischio) contro ambienti economici inflazionistici.

Definizione ed esempio di inflazione

L'inflazione è un termine economico che si riferisce a un ambiente di prezzi generalmente in aumento di beni e servizi all'interno di una particolare economia. All'aumentare dei prezzi generali, il potere d'acquisto dei consumatori diminuisce. La misura dell'inflazione nel tempo è indicata come tasso di inflazione. Comunemente, le persone possono riferirsi all'inflazione come "l'aumento del costo della vita".

Ad esempio, i prezzi di molti beni di consumo sono il doppio di quelli di 20 anni fa. Quando senti i tuoi nonni ricordare: "Un film e un sacchetto di popcorn costavano solo venticinque dollari quando avevo la tua età", stanno facendo un'osservazione sull'inflazione: il costo crescente di beni e servizi nel tempo e il diminuzione del potere d'acquisto del dollaro.

Investire per stare al passo con l'inflazione

La maggior parte delle persone investe i propri risparmi in veicoli di investimento come i fondi comuni di investimento , perché vogliono usare i propri soldi per fare soldi. Quello che non si rendono conto è che, investendo, stanno anche tentando di battere l'inflazione. Se risparmi i tuoi soldi seppellindoli in barattoli nel tuo cortile o infilandoli sotto il materasso del tuo letto, perderai soldi a causa dell'inflazione perché il costo della vita cresce mentre il valore dei tuoi soldi no.

In effetti, se il tuo conto bancario o il tuo certificato di deposito (CD) non pagano più dell'aumento medio dell'inflazione per quell'anno, potresti perdere valore.

Ad esempio, il tasso medio di inflazione per il 2019 è stato del 2,2%. Supponiamo che tu metta $ 100 in un CD a gennaio 2019, guadagnando il 2,5% annuo presso la tua banca locale. Se hai lasciato quei soldi nel CD per l'intero anno, guadagnerebbe $ 2,50 di interessi, aumentando il valore del tuo CD a $ 102,50.

Il potere d'acquisto dei $ 102,50 è aumentato dello 0,30% (2,5% - 2,2% = 0,30%). I $ 102,50 nel CD hanno un potere d'acquisto di $ 102,81 (usando il tasso di inflazione medio per il periodo di un anno). Hai "battuto" l'inflazione con questo investimento, aumentando il valore di $ 0,31.

Cerca di battere l'inflazione investendo in azioni, fondi o altri strumenti che rendono più dell'importo medio dell'inflazione annuale o dell'inflazione media della vita dell'investimento.

Tuttavia, se il CD pagasse una tariffa annuale dell'1,5%, avresti guadagnato $ 1,50 (per un totale di $ 101,50) e il valore sarebbe diminuito dello 0,7% (1,5% - 2,2% = -0,7%). Il potere d'acquisto del CD sarebbe di $ 100,78. Avresti perso 72 centesimi a causa dell'inflazione (con un tasso di inflazione medio per un anno).

Pertanto, in un ambiente con tassi di interesse bassi, potresti guadagnare denaro in un CD ma perdere comunque potere d'acquisto a causa dell'inflazione e delle tasse: stai facendo quello che può essere definito "perdere denaro in sicurezza".

Il modo migliore per la maggior parte delle persone di battere l'inflazione, per ottenere rendimenti in media superiori al tasso di inflazione medio, è investire in una combinazione di fondi comuni di investimento azionario e obbligazionario che possono restituire un tasso di inflazione superiore alla media.

Strategie di investimento e di copertura dall'inflazione

Ciò che la maggior parte delle persone pensa quando pensa all'inflazione (un graduale aumento del costo della vita) non è del tutto negativo dal punto di vista dell'investitore. L'inflazione può essere buona. Gli economisti hanno definito un sano equilibrio tra inflazione e crescita economica un'" economia dei riccioli d'oro ", perché è un equilibrio "giusto" per gli investimenti, la crescita delle imprese, l'occupazione e l'attività dei consumatori.

Questo equilibrio ideale è dove il tasso di inflazione è pari o inferiore alla media e la crescita economica è leggermente superiore al tasso di inflazione medio. Questo è un ambiente in cui i prezzi delle azioni possono salire e i prezzi delle obbligazioni sono stabili perché non è richiesto alcuno stimolo economico esterno (politica monetaria o fiscale).

In generale, le azioni sono preferite alle obbligazioni in ambienti inflazionistici perché i prezzi delle obbligazioni scendono all'aumentare dei tassi di interesse.

Quando l'inflazione supera il livello dei riccioli d'oro (sopra il 2%), il valore del dollaro potrebbe iniziare a scendere. 2 Pertanto, i fondi azionari esteri possono fungere da copertura automatica in quanto il denaro investito in valute estere viene convertito in più dollari in patria (a condizione che anche il tasso di cambio dei paesi in cui investono non scenda).

Le categorie di fondi comuni di investimento che possono funzionare bene in ambienti inflazionistici includono titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) e fondi obbligazionari ideali per l'aumento dei tassi di interesse, come i fondi obbligazionari a breve termine. (I fondi obbligazionari a lungo termine hanno più rischi intrinseci rispetto a quelli a breve termine.)

Attenzione quando si investe quando c'è l'inflazione

Cercare di navigare nel mercato e nelle condizioni economiche con strategie di investimento è una forma di market timing che comporta un rischio significativo di perdita di valore in un conto di investimento. Per la maggior parte degli investitori, costruire un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento è la strategia consigliata da investitori professionisti e pianificatori finanziari per resistere alla maggior parte degli ambienti economici e di mercato.

Inflazione ed investimenti, Domande frequenti (FAQ)

Quali sono le cause dell'inflazione?

In parole povere, l'inflazione è solo un'espressione del rapporto sempre fluttuante tra domanda e offerta. Quando i fattori spingono la domanda verso l'alto più rapidamente di quanto l'offerta possa adeguarsi, i prezzi aumentano. Allo stesso modo, quando c'è una pressione al ribasso sull'offerta, come l'aumento dei costi di produzione, i prezzi vireranno verso l'alto. Questi cambiamenti si verificano per molte ragioni, tra cui il cambiamento della fiducia dei consumatori, l'aumento dei salari, le politiche del governo, i disastri globali e altro ancora.

Come faccio a conoscere il tasso di inflazione?

L'inflazione può essere misurata rispetto a due principali indici dei prezzi: l'indice dei prezzi al consumo (CPI) e l'indice delle spese per consumi personali (PCE). Per misurare il tasso di inflazione per un determinato periodo, sottrarre il prezzo dell'indice all'inizio del periodo dal prezzo alla fine, quindi dividere quel numero per il prezzo iniziale. Sebbene l'IPC sia più ampiamente utilizzato per misurare l'inflazione, la Federal Reserve basa la sua metrica dell'inflazione sul PCE e utilizza diverse variazioni per misurare diversi tipi di inflazione.

Perché l'inflazione è importante?

L'inflazione colpisce l'economia in molti modi significativi. L'aumento dei prezzi significa che il valore del dollaro sta diminuendo sia per i consumatori che per le imprese. L'IRS basa le aliquote fiscali e gli scaglioni sul tasso di inflazione. D'altra parte, un basso tasso di inflazione può indicare che l'economia è stagnante. Sebbene alcuni settori e individui siano più isolati dagli effetti dell'inflazione, in qualche modo ha un impatto su tutti. Ecco perché molte politiche della Federal Reserve hanno lo scopo di controllare il tasso di inflazione.

Commenti

Articoli più letti

Recensione Fineco

FinecoBank è un broker multi-asset di fiducia che offre forex e CFD con i suoi marchi regolamentati nel Regno Unito e in Italia. Fineco offre un'ampia varietà di classi di attività, oltre al forex e ai CFD. Tuttavia, a meno che tu non visiti una filiale fisica come cittadino dell’UE – o sei residente in Italia o nel Regno Unito – non ti sarà consentito aprire un conto online con FinecoBank. - Recensione Fineco 2024 Opinioni Trading Fineco 4,5 su 5 Complessivamente Deposito minimo: $ 0 Punteggio di fiducia: 95 Simboli commerciabili (totale): 126 Puoi aprire un conto solo se sei in Italia o GB Pro e contro di Fineco Pro Regolamentata come banca e quotata sul mercato azionario italiano (BIT: FTK). Membro della Cassa Nazionale di Compensazione e del Fondo Interbancario di Garanzia dei Depositi in Italia. Sono disponibili opzioni knock-out, insieme agli ordini stop-loss garantiti (GSLO). Prezzi competitivi sui CFD su indici. Offre una più ampia varietà di oltre 10.000 mercati negoz

10 Azioni da Comprare e Tenere per i Prossimi 50 anni Finanza Economia Italia.com

In questo articolo, discutiamo i 10 migliori titoli da acquistare nel 2023 per i prossimi 50 anni. Bank of America ha pubblicato un rapporto l'8 giugno che ha evidenziato come il mondo si sta trasformando proprio davanti ai nostri occhi. Con il cambiamento dei dati demografici, della composizione della forza lavoro e dei cicli economici, ci sarà un cambiamento nelle tendenze della domanda nei prossimi anni. Leggi anche: le migliori azioni da comprare questo mese secondo Finanza Economia Italia.com - BoFA ha riflettuto sulla situazione in Ucraina, nonché sull'elevata inflazione e sulle minacce di una recessione negli Stati Uniti. Tuttavia, l'azienda ha indicato cambiamenti su larga scala che sono già in atto, come l'aumento della popolazione, il cambiamento climatico, l'invecchiamento della popolazione globale e il calo dei tassi di fertilità, solo per citarne alcuni. La Bank of America ha scritto nel suo rapporto che "il mondo non assomiglierà per niente a

Le 15 Società di Software Più Grandi in Canada

In questo articolo elencheremo le 15 maggiori società di software canadesi . Il mondo si sta evolvendo a un ritmo veloce, con paesi di tutto il mondo che fanno passi da gigante nel mercato del software e dell'Information Technology. L'utilizzo di prodotti software per svolgere attività quotidiane come alzarsi presto la mattina o monitorare le calorie dei pasti è diventato molto più comune di quanto non lo fosse in passato. In effetti, per alcuni, è diventato quasi essenziale. Ci affidiamo a strumenti e applicazioni sviluppati dalle società di software dal momento in cui ci svegliamo fino a quando dormiamo. Pertanto, il successo delle società di software e della fiorente industria del software non dovrebbe sorprendere. Secondo i dati raccolti da Statista, le entrate del mercato del software dovrebbero raggiungere oltre 580 miliardi di dollari nel 2021. Entro il 2025, questo numero dovrebbe raggiungere anche più in alto, con un fatturato di oltre 700 miliardi di dollari. Anche i

Investire soldi in Poste Vita, conviene?

Poste italiane offrono un'ampia gamma di prodotti per investire soldi , oggi vedremo se Poste Vita , controllata da Poste i cui prodotti vengono venduti proprio da Poste italiane, conviene , se è una società seria a cui affidare i Nostri risparmi. A partire dalla fine degli anni 90 tutti i vari governi che si sono succeduti alla guida del paese hanno sentito l'esigenza di modificare i modi e i tempi con i quali vengono concessi i benefici pensionistici agli italiani. Negli ultimi anni le riforme del settore sono state ripetutamente richieste anche a livello europeo, con l'ultimo eclatante esempio della legge Fornero ancora ben presente. Uno degli aspetti più importanti, presente in tutti gli interventi legislativi, è stata la pensione integrativa , più volte indicata come un pilastro fondamentale per la previdenza futura. Prima di scoprire se investire in Poste Vita conviene, cerchiamo di capire di cosa parliamo.

Le Azioni su cui Investono Warren Buffett e Cathie Wood

Berkshire Hathaway di Buffett possiede il 18,9% di BYD, che è anche una partecipazione chiave di uno degli ETF di Wood. Buffett e Wood amano entrambi GM, ma Buffett ha venduto le azioni mentre Wood le ha acquistate. Amazon è l'unico titolo di proprietà di Buffett e Wood che non si concentra principalmente sulla produzione di veicoli. Questi famosi investitori non sono molto d'accordo. Ma questi tre titoli sono eccezioni. Warren Buffett e Cathie Wood non sono esattamente due piselli in un baccello. Hanno stili di investimento molto diversi. Buffett ha studiato Ben Graham, il padre del value investing. Il suo portafoglio Berkshire Hathaway ( BRK.A -0.59 % ) ( BRK.B -0.60% ) è ricco di azioni di società consolidate e ben gestite. Wood, nel frattempo, ama investire nei titoli di società emergenti con attività potenzialmente dirompenti.

Miglior Conto Corrente per Fare Investimenti Online

Un conto corrente per fare investimenti è un conto corrente bancario che consente ai titolari di effettuare operazioni di investimento sui mercati finanziari, come l'acquisto e la vendita di azioni, obbligazioni, fondi d'investimento e altri strumenti finanziari. I conti correnti per investimenti offrono generalmente una serie di servizi e funzionalità che facilitano l'attività di investimento, come: Una piattaforma di trading online che consente di eseguire operazioni in modo semplice e veloce. Un'ampia scelta di strumenti finanziari tra cui scegliere. Servizi di consulenza e assistenza. Formazione e informazione sugli investimenti. I conti correnti per investimenti sono disponibili sia presso banche tradizionali che presso banche online. I costi di un conto corrente per investimenti variano a seconda della banca e dei servizi offerti. In genere, i conti correnti più completi e con funzionalità avanzate hanno costi più elevati. La scelta del miglior conto corrente

5 Azioni da Comprare di Pagamenti Digitali Visa e Mastercard

I cinque titoli principali da tenere d'occhio questa settimana: i giganti delle carte di credito Visa ( V ) e Mastercard ( MA ), nonché StoneCo ( STNE ), Fidelity National Information Services ( FIS ) e FleetCor Technologies ( FLT ). Le azioni Visa e Mastercard sono vicine ai punti di acquisto, insieme alle altre azioni di pagamento. Nel frattempo, StoneCo, una società di pagamenti brasiliana che è stata resa pubblica con una IPO lo scorso ottobre, riferisce i guadagni del terzo trimestre di giovedì, quindi gli investitori dovrebbero prepararsi a grandi movimenti del titolo dopo l'annuncio della società. Tuttavia, sebbene tutti questi titoli mantengano buoni rating, hanno mostrato segni di sottoperformance del mercato più ampio nelle ultime settimane. Ciò è in gran parte un riflesso dei loro consolidamenti mentre il mercato azionario si avvicina a nuovi massimi. Le azioni FleetCor e Visa sono incluse nell'elenco IBD 50 . Lo stock di Mastercard è nella classifica

Calcolo Rendimento Buoni Fruttiferi Postali 2020

I Buoni Fruttiferi Postali sono tornati ad essere molto richiesti, nonostante i rendimenti bassissimi, questo perchè molti italiani preferiscono tenere i "soldi al sicuro" che rischiarli in un investimento, ma vediamo un calcolo del rendimento netto migliore , per capire se sono un modo per risparmiare conveniente. Il risparmio postale è da sempre un modo per risparmiare soldi, ma è stato per molto tempo un investimento sicuro che le famiglie italiane facevano sapendo di avere dei rendimenti competitivi rispetto ad altre tipologie di investimento, che sulla carta erano meno sicuri. I Buoni Postali sono comunque titoli Garantiti dallo Stato ed emessi dalla Cassa depositi e Prestiti , una società che è di proprietà del Governo - o meglio - del Ministro dell'Economia, una società antica quanto l'Italia che emette prestiti e con questi soldi ci paga dei grandi lavori di infrastruttura quali le strade, le ferrovie, i porti e gli aeroporti e altri grandi opere inge

Azioni Ferrovie dello Stato - IPO - quando si farà, che prezzo avranno

A che punto siamo con l'emissione di azioni di Ferrovie dello Stato ? Un'alternativa possibile al classico investimento azionario di borsa può essere la ricerca delle migliori IPO . Una IPO ( Initial Public Offering ) è un'offerta al pubblico dei titoli di una società che intende sbarcare per la prima volta su Piazza Affari; investire in aziende in questa fase iniziale rappresenta molto spesso una scommessa che, nonostante i rischi correlati, può portare a rendimenti molto elevati in brevissimo tempo. Infatti le IPO sono quasi sempre precedute da campagne mediatiche che alimentano l'attesa degli investitori, specialmente quando si tratta di aziende conosciute. E' il caso delle azioni Ferrovie dello Stato , sicuramente una delle più interessanti IPO previste nei prossimi mesi. La sua quotazione è stata annunciata dall'anno scorso e si inserisce nel più ampio piano del governo finalizzato alle privatizzazioni e alla riduzione del debito pubblico.

Trading Fineco: Recensione, Opinioni 2023 2024

Aprire un Conto Fineco e fare trading è sicuro? In questa pagina lo scopriremo FinecoBank è un broker solido da scegliere con un'ampia varietà di opzioni di negoziazione di azioni e commissioni basse su tutta la linea. Tuttavia, presenta alcuni evidenti aspetti negativi, principalmente una gamma scadente di materiali didattici e rapporti di ricerca. Le tariffe basse di FinecoBank includono solo $ 3,95 per azioni ed ETF statunitensi e € 3,95 per azioni ed ETF europei, rendendo Fineco una buona soluzione sia per i trader passivi che per quelli attivi. Complessivamente VOTO. 4,5 su 5 Deposito minimo: £ 0,0 ISA: Sì SIPP: No Trading Fineco: Recensione, Opinioni Pro e contro di FinecoBank Pro: Fineco è uno dei broker più economici in termini di commissioni per l'acquisto di azioni sia globali . Offre un'ampia varietà di prodotti disponibili per il trading, tra cui azioni, ETF, fondi, obbligazioni e CFD. Ora offre conti ISA. Contro: L'app mobile e la piattaforma di trading d

Investimenti e Prestiti

Cerca nel blog