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I Migliori Investimenti per Famiglie e Coppie nel 2020

Con amore, matrimonio e figli arrivano nuove responsabilità finanziarie. La creazione di una strategia di gestione patrimoniale familiare è importante per creare sicurezza a breve e lungo termine, nonché per raggiungere obiettivi specifici con i tuoi soldi. Sapere dove e come investire in coppia o in famiglia è fondamentale per far funzionare il tuo piano di ricchezza per te.


Avvicinamento alla gestione patrimoniale familiare in coppia

Gestire il denaro e prendere decisioni di investimento in coppia a volte può essere una sfida se si hanno obiettivi finanziari diversi e idee diverse su come raggiungerli. In un sondaggio di Fidelity Investments del 2018 , ad esempio, più di quattro coppie su 10 non erano d'accordo sull'età in cui avrebbero dovuto andare in pensione e il 54% non era d'accordo su quanto avrebbero dovuto risparmiare per la pensione per godersi lo stile di vita desiderato.
Far funzionare la gestione patrimoniale familiare in coppia richiede una certa dose di dare e avere.

Questi suggerimenti possono aiutarti a trovare un terreno comune mentre sviluppi il tuo piano di investimenti:

  • ACCETTA DI COMUNICARE APERTAMENTE E SPESSO SULLA TUA VISIONE DI RICCHEZZA E INVESTIMENTI.Un sondaggio PolicyGenius del 2018 ha rilevato che il 20% delle coppie non gestisce le proprie finanze insieme. Sebbene non sia necessariamente necessario combinare conti di investimento, conti bancari o altri conti finanziari, si dovrebbe almeno essere in grado di parlarne.
  • CHIARISCI I TUOI OBIETTIVI E ASPETTATIVE.Potresti aspettarti di andare in pensione a 50 anni con $ 2 milioni in banca, ma se il tuo coniuge prevede di lavorare fino a 65 anni, ciò potrebbe portare a uno scontro sulle strategie di investimento. Essere chiari su quali sono i tuoi obiettivi e aspettative riguardo ai tuoi soldi può aiutarti a determinare se sono realistici e elaborare un piano per raggiungerli.
  • DISCUTERE L'APPETITO PER IL RISCHIO.La tolleranza al rischio gioca un ruolo importante nel determinare il modo in cui investi in coppia. Se uno di voi si sente a proprio agio a correre più rischi ma l'altro no, ciò avrà un impatto diretto sul modo in cui investirà. Ad esempio, anziché raggruppare gli investimenti insieme, è possibile scegliere di mantenere portafogli separati. Discutere sul rischio può aiutarti a capire cosa funzionerà meglio per entrambi.

I Migliori Investimenti per Famiglie e Coppie nel 2020


Dove e come investire in coppia

Parlare di investimenti in coppia è importante, ma a un certo punto, devi effettivamente iniziare a investire se vuoi mettere in atto il tuo piano di gestione patrimoniale familiare. I tipi di account che è possibile utilizzare per aumentare gli investimenti includono:
  • Il tuo 401 (k) o un piano di lavoro simile
  • IRA tradizionali e Roth
  • Un IRA sponsale se uno di voi non funziona
  • Conti di risparmio sanitario se uno o entrambi di voi sono iscritti a un piano sanitario altamente deducibile
  • Conti di intermediazione imponibili
Quando investi in coppia, considera quale percentuale di ciascuno dei tuoi redditi puoi ragionevolmente contribuire a ciascuno di questi conti, a partire dal tuo 401 (k). Come minimo, dovresti contribuire abbastanza per ottenere l'incontro completo del datore di lavoro se ne viene offerto uno.
Con un IRA, devi anche tenere presente che il tuo reddito combinato in coppia può determinare se sei in grado di dedurre l'intero contributo a un IRA tradizionale o dare contributi a un Roth IRA. Revisionare il tuo reddito può darti un'idea di quale tipo di IRA è il migliore.
Ad esempio, se si è entrambi idonei per un Roth IRA e si prevede di trovarsi in una fascia fiscale più alta in un secondo momento, è possibile scegliere questo account per sfruttare le distribuzioni esentasse in pensione. Ma se ora state entrambi guadagnando più denaro, potreste voler scegliere un IRA tradizionale per trarre vantaggio da qualsiasi detrazione concessa per i contributi.
Per quanto riguarda ciò in cui investire, la regola generale è che più sei giovane, più rischi puoi permetterti di correre. Ma devi anche tenere a mente la diversificazione in coppia per assicurarti che il tuo portafoglio (o portafogli) includa il giusto mix di attività per raggiungere i tuoi obiettivi senza esporti a più rischi di quelli a tuo agio. In generale, i tipi di investimenti da considerare includono:
  • Azioni individuali
  • Fondi comuni di investimento
  • Fondi o ETF negoziati in borsa
  • Obbligazioni
Le coppie potrebbero anche voler pensare a dove investimenti alternativi si adattano al loro piano di gestione patrimoniale familiare. Se riesci a lavorare bene insieme, capovolgere gli immobili può essere qualcosa da considerare. Investire in un Real Estate Investment Trust (REIT) è un'altra opzione, così come cose come la criptovaluta o i metalli preziosi. Ricorda, tutto dipende da cosa puoi concordare, cosa può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e quanti rischi vuoi assumere.

Suggerimenti per la gestione patrimoniale della famiglia per i genitori

Avere figli può cambiare i tuoi piani finanziari in misura tale da dover adattare il budget per far fronte a nuove spese o ai tuoi spostamenti di reddito perché un genitore si sta prendendo del tempo libero dal lavoro per prendersi cura dei bambini piccoli. Ad esempio, potresti dover aggiungere l'asilo nido o una tata alle tue spese e, man mano che i bambini crescono, potresti avere un budget per attività sportive o extracurriculari. E potresti voler aumentare le dimensioni del tuo fondo di emergenza man mano che la tua famiglia cresce per aiutare a coprire spese impreviste.
I consigli di investimento offerti in precedenza per le coppie possono ancora applicarsi alle famiglie con bambini, ma c'è qualcos'altro da aggiungere al piano: i risparmi universitari .
Per l' anno accademico 2018 , il costo medio di tasse scolastiche, tasse e vitto e alloggio in un'università pubblica di quattro anni è stato di $ 21.370 per gli studenti statali e di $ 37.430 per gli studenti fuori dallo stato. Il costo nelle università private è stato di $ 48.510.
La creazione di un piano per il risparmio universitario il prima possibile può aiutare i genitori a prepararsi senza far deragliare il loro piano di gestione patrimoniale familiare più ampio. L'apertura di un conto di risparmio universitario 529 è un buon primo passo. Questi conti consentono ai genitori di investire i loro risparmi (di solito in fondi comuni di investimento) con una crescita esente da imposte e distribuzioni esenti da imposte quando il denaro viene utilizzato per le spese di istruzione superiore. Un Conto di risparmio Education Coverdell funziona in modo simile, sebbene questo conto consenta un contributo massimo di $ 2.000 all'anno.
Altri modi per risparmiare per il college includono l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento o la creazione di un ladder CD . Quando si valutano le opzioni, tenere presente che i conti di risparmio e i CD sono generalmente i più sicuri in termini di rischio. Con un conto 529 o Coverdell ESA, i tuoi soldi vengono investiti sul mercato. Esamina attentamente le opzioni di fondi comuni di investimento per valutare se soddisfano le tue esigenze di investimento e presta molta attenzione alle commissioni in modo da sapere esattamente cosa stai pagando.


Comprare Orologi per Investire Conviene?

Conviene comprare orologi per fare investimenti sicuri ? Come altri uomini con la passione per gli orologi, Cade Mlodinoff ha iniziato la sua ossessione desiderando un modello. Era un Tag Heuer. Gli è costato $ 400 quando l'ha comprato all'età di 10 anni.

"A quel tempo, era ogni centesimo che avevo", ha detto Mlodinoff, 33 anni. "La mia ossessione è sorta da quello."

Per decenni, gli orologi sono stati simboli di lusso, ricchezza e gusto personale. Ma il loro potenziale come investimenti è ora più facilmente rintracciabile e comprensibile. Puoi accreditare la tecnologia per illuminare i negozi di orologi polverosi.

Un'asta per orologi vintage e moderni questa settimana a Sotheby ha raccolto oltre $ 9 milioni, mentre Christie ha in programma di tenere un'asta di orologi rari a Hong Kong lunedì. L'anno scorso, Rolex Daytona di Paul Newman ha venduto per $ 15,5 milioni , escluso il premio dell'asta.

Ma questa è storia vecchia.

"Gli orologi vintage di qualità possono essere acquistati per poche migliaia di dollari", ha dichiarato John Reardon, responsabile internazionale degli orologi da Christie's. E il mercato degli orologi che costano meno di $ 10.000 "è una delle aree di crescita più aggressiva al momento".


Fino a poco tempo fa, gli orologi da collezione o vintage venivano generalmente acquistati nei negozi di orologi o nelle case d'asta. Il signor Mlodinoff, che vive a Chicago, ha detto di essersi ricordato di andare a fare shopping, cercando di trovare quello che cercava.

"C'era il ragazzo Rolex, il ragazzo Cartier, il ragazzo Omega - questo è quello che hai fatto in passato", ha detto. “Non avevo il reddito disponibile per cinque o 50 orologi. Avevo le entrate per uno, due o tre orologi, quindi se volevo qualcosa di nuovo, vendevo qualcosa di vecchio. "

Ora ha circa 20 orologi, ma continua a vendere e ad acquistare.

Siti web come WatchBox e Hodinkee vanno oltre la semplice vendita di orologi e mirano a creare una maggiore trasparenza per le persone che acquistano orologi per migliaia, non milioni, di dollari. Vogliono aumentare la visibilità in un mercato che è stato spesso opaco.

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Comprare Orologi per Investire Conviene?


Comprare Orologi per Fare un Investimento Conviene? 


"Stiamo monetizzando un orologio da polso come se fosse una risorsa", ha dichiarato Danny Govberg, amministratore delegato di WatchBox. “Gli orologi hanno un valore sottostante, proprio come un diamante. Puoi prendere un diamante in qualsiasi parte del mondo e venderlo. Stiamo creando un mercato mondiale per gli orologi. "

Govberg, la cui famiglia è attiva nel settore della gioielleria da tre generazioni, ha affermato che alcuni orologi commerciano come il più liquido delle scorte. Un Rolex Submariner è popolare negli stili nuovi e vintage, quindi la sua fascia di prezzo è ridotta, ha detto. Recentemente WatchBox ne ha offerti nove, da $ 9.000 a $ 13.000.


ImmagineUno specialista di orologi che scatta foto per mostrare ai clienti ulteriori dettagli sugli orologi all'asta da Sotheby's a New York.
Uno specialista di orologi che scatta foto per mostrare ai clienti ulteriori dettagli sugli orologi all'asta da Sotheby's a New York. Ringraziamo ...Jeenah Moon per il New York Times
Ma i mercati per marchi come Audemars Piguet o Breguet non sono così fluidi. Quelle aziende producono meno orologi, ma i loro marchi mancano anche della facile associazione con il lusso di Rolex.

Govberg ha affermato che parte della sua speranza era quella di fare mercato per questi e marchi di orologi meno noti. Voleva che il suo sito fungesse da piattaforma per certificare orologi vintage, in modo simile al modo in cui una casa automobilistica di lusso vende modelli di auto usate certificati.

Il costo per farlo varia a seconda dell'orologio. Ma il signor Govberg ha detto che se avesse acquistato un Rolex per $ 8.500, lo avrebbe venduto per circa $ 10.000.

"Sostanzialmente stiamo dicendo che apprezzeremo questi orologi e ne sosterremo i prezzi", ha dichiarato Govberg. "Ma li rivenderemo anche ad un alto livello, non come se fosse un mercato delle pulci."


Quando si tratta di orologi come investimenti, il mercato è dominato da due marchi: Rolex e Patek Philippe. Ma ciò non significa che tutti i loro orologi siano grandi investimenti.

Gli orologi Rolex spaziano dall'economico all'esclusivo, a partire da meno di $ 6.000 e impennando la loro quotazione in modelli in edizione limitata che costano più di $ 300.000. È come la gamma di auto Mercedes tra una berlina di Classe C di base, che non ha alcun valore di rarità, e una AMG Cabriolet più ambita che supera $ 300.000.

"Rolex è diventato un simbolo culturale e uno status symbol", ha affermato Benjamin Clymer, fondatore e amministratore delegato di Hodinkee. "La qualità che ricevi in ​​un Rolex è superiore alla maggior parte degli altri orologi a quel prezzo."

Patek ha investito molto in campagne di marketing incentrate sui suoi orologi come cimeli. Ma il signor Clymer ha affermato che il marchio non si traduce immediatamente in apprezzamento.

Ha detto che l'orologio della compagnia, Calatrava, che costa circa $ 20.000, è come qualsiasi nuova auto. "Se lo acquistassi e provassi a venderlo il giorno successivo, faresti un bagno", ha detto.


"Non sono sempre grandi investimenti, ma c'è un track record per loro che diventano grandi investimenti", ha detto degli orologi Patek Philippe.

Discernere il potenziale di investimento degli orologi può essere complesso quanto l'intricato macchinario che li gestisce.

"Le cose possono cambiare molto rapidamente nel mondo dell'orologeria, come fanno con altri investimenti", ha affermato Daryn Schnipper, presidente della divisione internazionale dell'orologeria di Sotheby. "Una delle cose su cui sospetto che le persone debbano essere sintonizzate sono le quantità e le tendenze di produzione di un'azienda - è una società solida o una nuova società?"

Come con la maggior parte degli investimenti, ha detto, l'offerta aumenta i prezzi degli orologi. Ad esempio, i nuovi Rolex Daytonas non sono facili da trovare, quindi il prezzo per quelli vintage è aumentato.

Gli orologi noti oltre gli appassionati hanno la tendenza ad aumentare di valore, ha affermato Clymer. Rolex Daytona di Mr. Newman è uno. L'Omega Speedmaster, che gli astronauti indossavano nella missione lunare dell'Apollo 11, è un altro.

"Che Speedmaster ha un posto nella storia del mondo", ha detto.

Ma a volte i prezzi elevati che gli orologi prendono hanno a che fare con la fortuna tanto quanto con qualsiasi altra cosa.

In una recente asta di Sotheby's a Ginevra, la signora Schnipper aveva un Rolex Daytona con un quadrante che era sbiadito in un colore brunastro, un processo di invecchiamento che si traduce in un raro "quadrante tropicale". La persona che lo aveva consegnato ha pagato meno di $ 200 per negli anni '70. La signora Schnipper si aspettava che l'orologio prendesse $ 200.000 a $ 400.000; è andato a $ 950.000 con la commissione d'asta. Un normale Daytona da quel momento avrebbe venduto per circa $ 150.000.

Dave Terry, collezionista di orologi e amministratore delegato di Hub International Insurance Brokers, cerca di non farsi influenzare dai prezzi delle aste.

Ha detto che si concentra sulla raccolta di quattro marchi: Rolex, Patek Philippe, Audemars Piguet e FP Journe, che secondo lui manterrà il loro valore. Tiene traccia dei valori di molti modelli in diverse condizioni su una varietà di siti e all'asta per avere un'idea del loro valore, ma ritiene che il valore in asta non sia sempre accurato.

"Metti un gruppo di ragazzi in una stanza con testosterone che hanno bevuto qualche drink e possono offrire un orologio", ha detto.

Mentre Mlodinoff acquistava e vendeva orologi negli ultimi dieci anni, ha sperimentato sia i massimi che i minimi degli investimenti.

Tra i lati positivi, ha un Audemars Piguet Royal Oak, un grande orologio sportivo che ha acquistato tre anni fa per $ 23.000. Crede che il modello che possiede valga circa $ 30.000 perché la domanda per l'orologio è rimasta forte.

Eppure sette anni fa, ha comprato un Big Pilot's Watch di IWC per $ 40.000. Ha detto che probabilmente ne vale la metà oggi.

"Se avessimo avuto questa conversazione allora, direi che era un orologio storico", ha detto Mlodinoff prima di elencare i suoi motivi per acquistarlo: "Era una ristampa in un metallo prezioso, ne hanno fatti solo 500 , sarà super prezioso. "

Allora, cos'è successo? Ha detto che la società ne aveva fatti troppi. "Hanno continuato a fare diverse edizioni limitate e questo ha danneggiato il mercato", ha affermato. "È dove ho imparato che non sono il più intelligente."



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