Vantaggi e Svantaggi delle Banche Online

Come le banche solo online si confrontano con le istituzioni tradizionali

Capire dove effettuare una banca inizia con una decisione sul tipo di istituto che desideri. Preferisci una banca con filiali fisiche e propri sportelli bancomat (ATM) o un'alternativa solo online che massimizza l'esperienza di mobile banking?

I vantaggi dell’online banking sono i seguenti:

Potresti ottenere un tasso di interesse significativamente migliore per i tuoi risparmi

Alcune banche online hanno commissioni più basse e ne hanno meno

La maggior parte delle banche online richiedono depositi minimi bassi o nulli per aprire conti

Anche le filiali fisiche presentano vantaggi:

I titolari di un conto hanno accesso al servizio personale su richiesta presso comode filiali

Depositare contanti è molto più semplice

Anche le banche fisiche hanno delle app e stanno migliorando

In sintesi:

Prima di scegliere una banca online, è importante decidere quali caratteristiche sono più importanti per te.

La mancanza di spese generali offre alle banche Internet vantaggi rispetto alle banche tradizionali, tra cui commissioni minori o inferiori e conti con APY più elevati.

Le banche Internet non hanno relazioni personali, non hanno sportelli bancomat proprietari e servizi più limitati.

Banca tradizionale vs banca online: qual è la differenza?

Le banche tradizionali e online, note anche come banche dirette, ti offrono entrambe l'accesso al tuo conto online e la possibilità di trasferire denaro o eseguire altre attività con pochi clic del cursore o tocchi sullo schermo del telefono. Sono entrambi soggetti alle stesse leggi e regolamenti: i conti solo online sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) proprio come i conti detenuti presso le banche tradizionali. La sicurezza è complessivamente la stessa, poiché entrambi i tipi utilizzano misure come la crittografia per proteggere i tuoi fondi e la tua identità.

Ma anche se entrambi i tipi sono diventati in qualche modo parenti stretti, rimangono importanti distinzioni. Le banche dirette sfruttano i costi inferiori per offrire tassi di interesse migliori e, spesso, commissioni più basse. Gli istituti fisici offrono una comoda gamma di opzioni per depositi e altre transazioni, inclusa l'opzione per il servizio faccia a faccia presso una filiale bancaria quando ne hai bisogno. Se sei indeciso riguardo alle banche online, questo articolo potrebbe aiutarti. Delinea i principali pro e contro di questa parte del settore bancario.

Vantaggi e Svantaggi delle Banche Online

Servizi bancari in linea: una breve storia

Con l’evolversi della commercializzazione di Internet nei primi anni ’90, le banche tradizionali hanno iniziato a cercare modi per fornire servizi online ai propri clienti. Sebbene inizialmente limitato, il successo di questi primi sforzi ha portato molte banche ad espandere la propria presenza su Internet attraverso siti Web migliorati che offrono la possibilità di aprire nuovi conti , scaricare moduli ed elaborare richieste di prestito .

Ciò ha portato alla nascita e all’ascesa delle banche esclusivamente online. Questi istituti offrono servizi bancari online e altri servizi finanziari senza una rete di filiali. La prima banca diretta pienamente funzionante assicurata dalla FDIC fu la Security First Network Bank, che iniziò ad operare il 18 ottobre 1995. Security First e quelle che seguirono furono in grado di offrire tassi di interesse più elevati sui conti di deposito e commissioni di servizio ridotte, tutto perché dei costi inferiori dovuti alla mancanza di spese generali .

Man mano che cresceva la scelta delle banche virtuali, cresceva anche l'entusiasmo dei clienti per i servizi bancari online. Secondo l'ultimo rapporto sul comportamento bancario della FDIC , oltre il 60% dei correntisti effettua almeno una parte delle operazioni bancarie su Internet .

Banche Internet: pro e contro

Investopedia / Jake Shi

I pro delle banche online

Nonostante la crescente presenza virtuale delle banche tradizionali, i concorrenti esclusivamente online offrono ancora alcuni chiari vantaggi per i consumatori.

Tariffe migliori, commissioni più basse

La mancanza di infrastrutture significative e di costi generali consente alle banche dirette di pagare tassi di interesse o rendimenti percentuali annuali (APY) più elevati sui risparmi. I più generosi offrono dall'1% al 2% in più rispetto a quanto guadagnerai sui conti presso una banca tradizionale, un divario che può davvero sommarsi con un saldo elevato. Mentre alcune banche dirette con APY particolarmente generosi offrono solo conti di risparmio, la maggior parte di esse offre altre opzioni tra cui conti di risparmio ad alto rendimento, certificati di deposito (CD) e CD senza penalità per il ritiro anticipato .

È meno probabile che tu venga intaccato da un'ampia gamma di commissioni presso una banca diretta, comprese quelle associate al mantenimento di un conto aperto con un saldo basso, all'effettuazione di depositi diretti o al pagamento con assegno o carta di debito. È più probabile che i conti presso le banche dirette non riportino alcun saldo minimo o commissioni di servizio.

Migliori esperienze online

Le banche tradizionali stanno investendo molto nel miglioramento della propria presenza e dei propri servizi virtuali, compreso il lancio di app e l’aggiornamento dei siti Web. Ma nel complesso, le banche dirette sembrano mantenere un vantaggio quando si tratta dell’esperienza bancaria online.

Da un sondaggio di Bain and Company del 2018 condotto sui clienti dei servizi bancari al dettaglio è emerso che le banche tradizionali erano indietro rispetto alle banche dirette nelle aree più importanti per i clienti, tra cui la qualità dell’esperienza bancaria e la velocità e semplicità delle transazioni.

Dall'1% al 2%

Il divario tra i tassi di interesse guadagnati dai conti nelle banche tradizionali e nelle banche solo su Internet.

Contro delle banche Internet

Anche l'attività bancaria con un istituto online presenta la sua parte di inconvenienti e inconvenienti.

Nessuna relazione personale

Una banca tradizionale offre l'opportunità di conoscere il personale della tua filiale locale. Questo può essere un vantaggio se e quando avete bisogno di servizi finanziari aggiuntivi, come ad esempio un prestito, o quando dovete apportare modifiche ai vostri accordi bancari. Un direttore bancario di solito ha una certa discrezionalità nel modificare i termini del tuo conto se le tue circostanze personali cambiano, o nell'annullare una commissione obbligatoria o una commissione di servizio .

Meno flessibilità con le transazioni

Il contatto di persona con un membro dello staff bancario non significa solo conoscere te e le tue finanze. Per alcune transazioni e problemi è utile recarsi in una filiale bancaria .

Prendiamo, ad esempio, il deposito di fondi, la più elementare delle transazioni bancarie. È possibile depositare un assegno presso una banca diretta utilizzando la sua app bancaria per acquisire sia la parte anteriore che quella posteriore dell'assegno. Tuttavia, depositare contanti è decisamente complicato presso molte banche online. Quindi vale la pena controllare la politica della banca se si tratta di qualcosa che intendi fare frequentemente. Le transazioni internazionali potrebbero anche essere più difficili, o addirittura impossibili, con alcune banche dirette.

L'assenza di propri sportelli bancomat

Poiché non dispongono di propri sportelli bancari, le banche online fanno affidamento sul fatto che i clienti utilizzino una o più reti ATM come quelle di AllPoint e Cirrus. Sebbene questi sistemi offrano accesso a decine di migliaia di macchine in tutto il paese, anche in tutto il mondo, vale la pena controllare le macchine disponibili vicino a dove vivi e lavori.

Controlla anche eventuali commissioni che potresti accumulare per l'utilizzo del bancomat. Sebbene molte banche dirette offrano accesso gratuito agli sportelli bancomat della rete o rimborseranno eventuali spese mensili sostenute, a volte ci sono limiti al numero di transazioni bancomat gratuite che puoi effettuare in un determinato mese.

Servizi più limitati

Alcune banche dirette potrebbero non offrire tutti i servizi finanziari completi offerti dalle banche tradizionali, come conti assicurativi e di intermediazione . Le banche tradizionali a volte offrono servizi speciali ai clienti fedeli, come tassi preferenziali e consulenza sugli investimenti senza costi aggiuntivi.

Inoltre, i servizi di routine come l'autenticazione notarile e la garanzia della firma bancaria non sono disponibili online. Questi servizi sono richiesti per molte transazioni finanziarie e legali.

Considerazioni

Le banche tradizionali e quelle esclusivamente online hanno entrambe i loro vantaggi. Fondamentalmente, devi decidere se i servizi e il tocco personale di un istituto fisico superano i costi spesso più elevati, in termini di tassi di interesse più bassi e commissioni più numerose, delle operazioni bancarie lì.

Vale anche la pena considerare di dividere la tua attività tra uno di ciascuno. È vero, questa soluzione potrebbe non essere pratica per te e le commissioni per la tenuta di più conti potrebbero essere un problema. Ma avere conti sia presso una banca tradizionale che presso una banca online può facilitare il meglio di entrambi i mondi: tassi di interesse più elevati, insieme all’accesso all’aiuto di persona per transazioni e problemi quando ne hai bisogno.

Commenti

Articoli più letti

Recensione Fineco

FinecoBank è un broker multi-asset di fiducia che offre forex e CFD con i suoi marchi regolamentati nel Regno Unito e in Italia. Fineco offre un'ampia varietà di classi di attività, oltre al forex e ai CFD. Tuttavia, a meno che tu non visiti una filiale fisica come cittadino dell’UE – o sei residente in Italia o nel Regno Unito – non ti sarà consentito aprire un conto online con FinecoBank. - Recensione Fineco 2024 Opinioni Trading Fineco 4,5 su 5 Complessivamente Deposito minimo: $ 0 Punteggio di fiducia: 95 Simboli commerciabili (totale): 126 Puoi aprire un conto solo se sei in Italia o GB Pro e contro di Fineco Pro Regolamentata come banca e quotata sul mercato azionario italiano (BIT: FTK). Membro della Cassa Nazionale di Compensazione e del Fondo Interbancario di Garanzia dei Depositi in Italia. Sono disponibili opzioni knock-out, insieme agli ordini stop-loss garantiti (GSLO). Prezzi competitivi sui CFD su indici. Offre una più ampia varietà di oltre 10.000 mercati negoz

Azioni Dow Jones da comprare a Maggio 2020: intel si avvicina al punto di acquisto

Il Dow Jones Industrial Average di Wall Street ha registrato un brusco rialzo ad aprile, mentre il mercato azionario è tornato indietro a causa dell'incidente del coronavirus. Le migliori azioni di Dow Jones da tenere d'occhio a maggio sono Apple ( AAPL ), Home Depot ( HD ), Intel ( INTC ), Johnson & Johnson ( JNJ ) e Microsoft ( MSFT ). Apple e Home Depot vengono estesi oltre i nuovi punti di acquisto martedì. Microsoft è ancora nella gamma di acquisto al di sopra del suo ultimo punto di acquisto. Nel frattempo, il gigante dei chip Intel si sta avvicinando a un nuovo punto di acquisto. Il Nasdaq è di nuovo positivo per il 2020 dopo un forte calo durante il crollo del mercato azionario del coronavirus. Ci sono chiari vincitori - e perdenti - durante i primi quattro mesi del 2020. I primi tre titoli Dow Jones con performance da inizio anno sono stati Microsoft, Johnson & Johnson e Walmart ( WMT ) con guadagni del 13,6%, 2,9% e 2,3% , rispettivamente. I tre maggiori

Dove Investire nel 2023: Azioni da Comprare che potrebbero raddoppiare

Dopo un 2022 segnato da inflazione e guerre, il 2023 sarà l'anno della rinascita economica mondiale? Probabilmente si potrebbero fare buoni affari investendo con il trading online . Sebbene gli investitori abbiano sopportato un paio di patch approssimative di breve durata, è stato un anno eccezionalmente forte per il mercato azionario. L'ampio S&P 500 ha registrato un aumento del 23%, l'iconico Dow Jones Industrial Average ha guadagnato il 18% e il pesante Nasdaq Composite è tornato a quasi il 27%. Quanto sono buoni questi ritorni? Bene, diciamo solo che l'S & P 500, comprensivo di dividendi e adeguato all'inflazione, è tornato storicamente al 7% annuo, con il Dow più vicino al 5,7% all'anno, in media, nei suoi 123 anni di storia. E non sono solo questi indici a distinguersi . Delle aziende con una capitalizzazione di mercato di 300 milioni o più di dollari, 124 hanno guadagnato almeno il 100% da inizio anno, fino al 5 novembre. Solo perc

10 Azioni da Comprare e Tenere per i Prossimi 50 anni Finanza Economia Italia.com

In questo articolo, discutiamo i 10 migliori titoli da acquistare nel 2023 per i prossimi 50 anni. Bank of America ha pubblicato un rapporto l'8 giugno che ha evidenziato come il mondo si sta trasformando proprio davanti ai nostri occhi. Con il cambiamento dei dati demografici, della composizione della forza lavoro e dei cicli economici, ci sarà un cambiamento nelle tendenze della domanda nei prossimi anni. Leggi anche: le migliori azioni da comprare questo mese secondo Finanza Economia Italia.com - BoFA ha riflettuto sulla situazione in Ucraina, nonché sull'elevata inflazione e sulle minacce di una recessione negli Stati Uniti. Tuttavia, l'azienda ha indicato cambiamenti su larga scala che sono già in atto, come l'aumento della popolazione, il cambiamento climatico, l'invecchiamento della popolazione globale e il calo dei tassi di fertilità, solo per citarne alcuni. La Bank of America ha scritto nel suo rapporto che "il mondo non assomiglierà per niente a

Quanto guadagnano i cantanti al Festival di Sanremo

Quanto guadagnano i cantanti al Festival di Sanremo ? Chi sono i cantanti italiani più ricchi? Quanto guadagna un cantante oggi vendendo dischi, MP3, facendo concerti, con i video su Youtube, ma sopratutto: quanto guadagnano i cantanti al Festival di Sanremo ? Il Festival di Sanremo è la più importante manifestazione musicale in Italia, la edizione del 2023, sarà la numero 69 e anche questa, come l'anno passato dovrebbe essere una "edizione speciale" in quanto setiamo vivendo momenti storici, vuoi perchè c'è una guerra in atto in più rispetto l'anno scorso, vuoi perchè per la prima volta nella storia c'è una donna in italia a governare.. Ormai Sanremo è diventato una specie di festa nazionale della musica, il Festival della Canzone italiana, nonostante sia criticato da tanti, è sempre ancora visto da milioni di persone non solo perchè queste vogliono ascoltare un po' di canzoni ma grazie sopratutto a tutto quello che c'è intorno. Quanto guadag

Investimenti Sicuri nel 2024, Consigli ed Idee da Finanza Economia Italia.com

Decidere di fare investimenti nel 2024 è possibile oppure il mercato è ancora Orso? Ecco una serie di consigli ed idee da esperti finanziari. Fare investimenti sicuri sarà un obbligo di ogni buon investitore, perché ormai con il Bail In cambia tutto , se una banca fallisce non sarà più lo Stato ad aiutarla, ma saranno i clienti a sorreggere il peso del fallimento, come abbiamo visto nei recenti casi di Banca Marche o Banca Etruria . ∂ Proprio così, ad esempio: investire in azioni bancarie si potrà sempre fare, ma con un occhio di riguardo in più rispetto prima, anche mettere soldi al sicuro nei conti correnti sarà un'operazione che continueremo a fare, ma non più con lo spirito di totale fiducia che avevamo fino a qualche tempo fa insomma: fare investimenti è diventato sempre più complicato, per questo abbiamo deciso di fare una guida più chiara e semplice possibile, in modo che sia facilmente comprensibile da tutti. Il Bail In, cioé quello che in molti chiamano il pr

Investire soldi in Poste Vita, conviene?

Poste italiane offrono un'ampia gamma di prodotti per investire soldi , oggi vedremo se Poste Vita , controllata da Poste i cui prodotti vengono venduti proprio da Poste italiane, conviene , se è una società seria a cui affidare i Nostri risparmi. A partire dalla fine degli anni 90 tutti i vari governi che si sono succeduti alla guida del paese hanno sentito l'esigenza di modificare i modi e i tempi con i quali vengono concessi i benefici pensionistici agli italiani. Negli ultimi anni le riforme del settore sono state ripetutamente richieste anche a livello europeo, con l'ultimo eclatante esempio della legge Fornero ancora ben presente. Uno degli aspetti più importanti, presente in tutti gli interventi legislativi, è stata la pensione integrativa , più volte indicata come un pilastro fondamentale per la previdenza futura. Prima di scoprire se investire in Poste Vita conviene, cerchiamo di capire di cosa parliamo.

Le 15 Società di Software Più Grandi in Canada

In questo articolo elencheremo le 15 maggiori società di software canadesi . Il mondo si sta evolvendo a un ritmo veloce, con paesi di tutto il mondo che fanno passi da gigante nel mercato del software e dell'Information Technology. L'utilizzo di prodotti software per svolgere attività quotidiane come alzarsi presto la mattina o monitorare le calorie dei pasti è diventato molto più comune di quanto non lo fosse in passato. In effetti, per alcuni, è diventato quasi essenziale. Ci affidiamo a strumenti e applicazioni sviluppati dalle società di software dal momento in cui ci svegliamo fino a quando dormiamo. Pertanto, il successo delle società di software e della fiorente industria del software non dovrebbe sorprendere. Secondo i dati raccolti da Statista, le entrate del mercato del software dovrebbero raggiungere oltre 580 miliardi di dollari nel 2021. Entro il 2025, questo numero dovrebbe raggiungere anche più in alto, con un fatturato di oltre 700 miliardi di dollari. Anche i

GameStop: Reddit e il Forum WallStreetBets verranno chiusi?

I servizi di social media tra cui Facebook Inc e Reddit limitano le discussioni su armi, droghe e altre attività illegali, ma le loro regole non menzionano specificamente un altro bene regolamentato lucrativo: le azioni. Alcune persone pensano che dovrebbero. Gli utenti di un gruppo Reddit, in cui 5 milioni di membri si scambiano idee di investimento, hanno generato profitti significativi rimpinzandosi di azioni di GameStop Corp e di altre società svantaggiate che erano state abbreviate da grandi hedge fund. Gli investitori utilizzano i social media da anni. I post anonimi hanno alimentato i programmi di pump e dump di criptovaluta, secondo gli studi, ma quell'oscuro mercato ha generato meno controllo. Il "rally di Reddit", tuttavia, ha sconvolto i mercati azionari globali e attirato l'attenzione sui post in cui migliaia di piccoli investitori scambiano suggerimenti su piattaforme da Facebook a Instagram a Telegram e Clubhouse.

Calcolo Rendimento Buoni Fruttiferi Postali 2020

I Buoni Fruttiferi Postali sono tornati ad essere molto richiesti, nonostante i rendimenti bassissimi, questo perchè molti italiani preferiscono tenere i "soldi al sicuro" che rischiarli in un investimento, ma vediamo un calcolo del rendimento netto migliore , per capire se sono un modo per risparmiare conveniente. Il risparmio postale è da sempre un modo per risparmiare soldi, ma è stato per molto tempo un investimento sicuro che le famiglie italiane facevano sapendo di avere dei rendimenti competitivi rispetto ad altre tipologie di investimento, che sulla carta erano meno sicuri. I Buoni Postali sono comunque titoli Garantiti dallo Stato ed emessi dalla Cassa depositi e Prestiti , una società che è di proprietà del Governo - o meglio - del Ministro dell'Economia, una società antica quanto l'Italia che emette prestiti e con questi soldi ci paga dei grandi lavori di infrastruttura quali le strade, le ferrovie, i porti e gli aeroporti e altri grandi opere inge

Investimenti e Prestiti

Cerca nel blog