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I Migliori Investimenti per Famiglie e Coppie nel 2020

Con amore, matrimonio e figli arrivano nuove responsabilità finanziarie. La creazione di una strategia di gestione patrimoniale familiare è importante per creare sicurezza a breve e lungo termine, nonché per raggiungere obiettivi specifici con i tuoi soldi. Sapere dove e come investire in coppia o in famiglia è fondamentale per far funzionare il tuo piano di ricchezza per te.


Avvicinamento alla gestione patrimoniale familiare in coppia

Gestire il denaro e prendere decisioni di investimento in coppia a volte può essere una sfida se si hanno obiettivi finanziari diversi e idee diverse su come raggiungerli. In un sondaggio di Fidelity Investments del 2018 , ad esempio, più di quattro coppie su 10 non erano d'accordo sull'età in cui avrebbero dovuto andare in pensione e il 54% non era d'accordo su quanto avrebbero dovuto risparmiare per la pensione per godersi lo stile di vita desiderato.
Far funzionare la gestione patrimoniale familiare in coppia richiede una certa dose di dare e avere.

Questi suggerimenti possono aiutarti a trovare un terreno comune mentre sviluppi il tuo piano di investimenti:

  • ACCETTA DI COMUNICARE APERTAMENTE E SPESSO SULLA TUA VISIONE DI RICCHEZZA E INVESTIMENTI.Un sondaggio PolicyGenius del 2018 ha rilevato che il 20% delle coppie non gestisce le proprie finanze insieme. Sebbene non sia necessariamente necessario combinare conti di investimento, conti bancari o altri conti finanziari, si dovrebbe almeno essere in grado di parlarne.
  • CHIARISCI I TUOI OBIETTIVI E ASPETTATIVE.Potresti aspettarti di andare in pensione a 50 anni con $ 2 milioni in banca, ma se il tuo coniuge prevede di lavorare fino a 65 anni, ciò potrebbe portare a uno scontro sulle strategie di investimento. Essere chiari su quali sono i tuoi obiettivi e aspettative riguardo ai tuoi soldi può aiutarti a determinare se sono realistici e elaborare un piano per raggiungerli.
  • DISCUTERE L'APPETITO PER IL RISCHIO.La tolleranza al rischio gioca un ruolo importante nel determinare il modo in cui investi in coppia. Se uno di voi si sente a proprio agio a correre più rischi ma l'altro no, ciò avrà un impatto diretto sul modo in cui investirà. Ad esempio, anziché raggruppare gli investimenti insieme, è possibile scegliere di mantenere portafogli separati. Discutere sul rischio può aiutarti a capire cosa funzionerà meglio per entrambi.

I Migliori Investimenti per Famiglie e Coppie nel 2020


Dove e come investire in coppia

Parlare di investimenti in coppia è importante, ma a un certo punto, devi effettivamente iniziare a investire se vuoi mettere in atto il tuo piano di gestione patrimoniale familiare. I tipi di account che è possibile utilizzare per aumentare gli investimenti includono:
  • Il tuo 401 (k) o un piano di lavoro simile
  • IRA tradizionali e Roth
  • Un IRA sponsale se uno di voi non funziona
  • Conti di risparmio sanitario se uno o entrambi di voi sono iscritti a un piano sanitario altamente deducibile
  • Conti di intermediazione imponibili
Quando investi in coppia, considera quale percentuale di ciascuno dei tuoi redditi puoi ragionevolmente contribuire a ciascuno di questi conti, a partire dal tuo 401 (k). Come minimo, dovresti contribuire abbastanza per ottenere l'incontro completo del datore di lavoro se ne viene offerto uno.
Con un IRA, devi anche tenere presente che il tuo reddito combinato in coppia può determinare se sei in grado di dedurre l'intero contributo a un IRA tradizionale o dare contributi a un Roth IRA. Revisionare il tuo reddito può darti un'idea di quale tipo di IRA è il migliore.
Ad esempio, se si è entrambi idonei per un Roth IRA e si prevede di trovarsi in una fascia fiscale più alta in un secondo momento, è possibile scegliere questo account per sfruttare le distribuzioni esentasse in pensione. Ma se ora state entrambi guadagnando più denaro, potreste voler scegliere un IRA tradizionale per trarre vantaggio da qualsiasi detrazione concessa per i contributi.
Per quanto riguarda ciò in cui investire, la regola generale è che più sei giovane, più rischi puoi permetterti di correre. Ma devi anche tenere a mente la diversificazione in coppia per assicurarti che il tuo portafoglio (o portafogli) includa il giusto mix di attività per raggiungere i tuoi obiettivi senza esporti a più rischi di quelli a tuo agio. In generale, i tipi di investimenti da considerare includono:
  • Azioni individuali
  • Fondi comuni di investimento
  • Fondi o ETF negoziati in borsa
  • Obbligazioni
Le coppie potrebbero anche voler pensare a dove investimenti alternativi si adattano al loro piano di gestione patrimoniale familiare. Se riesci a lavorare bene insieme, capovolgere gli immobili può essere qualcosa da considerare. Investire in un Real Estate Investment Trust (REIT) è un'altra opzione, così come cose come la criptovaluta o i metalli preziosi. Ricorda, tutto dipende da cosa puoi concordare, cosa può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e quanti rischi vuoi assumere.

Suggerimenti per la gestione patrimoniale della famiglia per i genitori

Avere figli può cambiare i tuoi piani finanziari in misura tale da dover adattare il budget per far fronte a nuove spese o ai tuoi spostamenti di reddito perché un genitore si sta prendendo del tempo libero dal lavoro per prendersi cura dei bambini piccoli. Ad esempio, potresti dover aggiungere l'asilo nido o una tata alle tue spese e, man mano che i bambini crescono, potresti avere un budget per attività sportive o extracurriculari. E potresti voler aumentare le dimensioni del tuo fondo di emergenza man mano che la tua famiglia cresce per aiutare a coprire spese impreviste.
I consigli di investimento offerti in precedenza per le coppie possono ancora applicarsi alle famiglie con bambini, ma c'è qualcos'altro da aggiungere al piano: i risparmi universitari .
Per l' anno accademico 2018 , il costo medio di tasse scolastiche, tasse e vitto e alloggio in un'università pubblica di quattro anni è stato di $ 21.370 per gli studenti statali e di $ 37.430 per gli studenti fuori dallo stato. Il costo nelle università private è stato di $ 48.510.
La creazione di un piano per il risparmio universitario il prima possibile può aiutare i genitori a prepararsi senza far deragliare il loro piano di gestione patrimoniale familiare più ampio. L'apertura di un conto di risparmio universitario 529 è un buon primo passo. Questi conti consentono ai genitori di investire i loro risparmi (di solito in fondi comuni di investimento) con una crescita esente da imposte e distribuzioni esenti da imposte quando il denaro viene utilizzato per le spese di istruzione superiore. Un Conto di risparmio Education Coverdell funziona in modo simile, sebbene questo conto consenta un contributo massimo di $ 2.000 all'anno.
Altri modi per risparmiare per il college includono l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento o la creazione di un ladder CD . Quando si valutano le opzioni, tenere presente che i conti di risparmio e i CD sono generalmente i più sicuri in termini di rischio. Con un conto 529 o Coverdell ESA, i tuoi soldi vengono investiti sul mercato. Esamina attentamente le opzioni di fondi comuni di investimento per valutare se soddisfano le tue esigenze di investimento e presta molta attenzione alle commissioni in modo da sapere esattamente cosa stai pagando.


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